中小银行要扎牢防风险篱笆

来源: 中国经济网 记者 ?2019-06-04 09:50:46

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       图片来源:微摄


       中国经济网 记者  梁 睿 近日,中国人民银?#23567;?#20013;国银行保险监督管理委员会联合发布公告,鉴于包商银行股份有限公司出现?#29616;?#20449;用风险,中国银行保险监督管理委员会决定接管包商银行,接管期限一年。6月2日,中国人民银行有关负责人进一步表示,包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现?#29616;?#30340;信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。

       虽然包商银行被接管只是个案,但也反映出部分中小银行经营管理不规范的问题,需要亡羊补牢,扎牢风险防控的篱笆。

       一要警惕“一股独大”风险。比如此次被接管的包商银行,大股东占据了近九成股份,具有绝对话语权,容易把银行当作“提款机?#20445;?#36890;过关联交易大?#31354;?#29992;银行资金,形成长期逾期风险。当前,部分城商行和农商行股权相对集中,有的有很强的地方国企和地方政府背景,正常的信贷业务容?#36164;?#21040;一些来自股东层面的?#25226;?#21147;?#34987;頡?#25351;导?#20445;?#23481;易形成贷款逾期风险,?#28304;?#26377;关监管部门要强化检查和督导力度,对于存在类似问题的金融机构要尽早加以规范。

       二要强化外部董事职能。银行的外部董事,其履职意识、履职水平的强弱关系到董事会整体运作效能的高?#22270;?#38450;范风险能力的强弱。当前,一些银行选聘的外部董事缺少相应的履职水平和能力,部分外部董事沦为摆设和“签字机器?#20445;?#36215;不到防范银行经营风险的作用。?#28304;耍?#24212;重点选聘懂银行经营管理、懂经济法律财务,具有较强履职能力和责任心的外部董事。要建立董事与经营层、职能部门的联系沟通机制,定期为外部董事提供报表、相关经营报告,包括风险状况,确保外部董事在董事会闭会期间能够充分了解经营情况,并有针对性地提出意见和建议。此外,还要完善外部董事的薪酬机制,激励外部董事积极参与议事、积极提出建议,使外部董事成为防控银行经营风险的重要力量。

       三要防范不正当竞争风险。由于贷款由存款派生,存款余额的多少决定了银行的经营规模和效益总量。个别中小型银行因规模较小,品牌知名度不高,用户信任感欠?#20445;?#21560;引存款困难。为了提高存款总量,一些中小银行?#31034;?#33041;汁,使尽手段。有的直接高息揽存,有的发行高息理财产品,有的借助信托发行高收益信托产品。除了争夺市场资金,一些中小银行也盯上对公存款业务,通过各种公关手?#21361;?#29978;至乘人之危“挖墙脚”强拉存款。这些不正当竞争行为抬高了市场利率,扰乱了正常的金融秩序,也导致了自身负债成本骤升,埋下了风险隐患。?#28304;耍?#30417;管部门应加强监控,对于那些高息揽存的银行要重点关注,防患于未然。

       包商银行被?#31494;?#25509;管,?#34892;?#22320;防止了相关风险的发酵和扩散。对于其他银行来说,也需要举一反三,严守合规经营底线,?#38505;?#26816;查和处置自身经营过程中的风险隐患,需知银行经营用的是储户的钱,而金融风险又有隐蔽性、不确定性、突发性和传染性等特性,?#28304;?#24517;须要有?#27425;分?#24515;。


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